Empréstimo consignado é uma modalidade em que o pagamento das parcelas é descontado diretamente do benefício ou salário.

Assim, o desconto ocorre antes mesmo que o cliente receba o valor na conta, por isso, é uma modalidade que tem total garantia de pagamento para as instituições financeiras.

E tendo em vista que os riscos de inadimplência são menores, os bancos oferecem o crédito consignado por taxas mais acessíveis.

Além desta, outras vantagens são oferecidas, algo que iremos tratar ao decorrer deste conteúdo.

Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

Em primeiro lugar, podemos citar que ao solicitar este tipo de crédito, você conta com prazos maiores.

Portanto, quando comparado com o empréstimo pessoal, por exemplo, o consignado tem prazos melhores, justamente porque as instituições enfrentam menos riscos ao disponibilizar o dinheiro.

Como resultado, as parcelas mensais são menores, já que todo o valor pode ser diluído e pago ao decorrer de vários meses.

Também vale falar sobre a facilidade de aprovação.

Visto que você oferece seu salário ou benefício como garantia de pagamento, a aprovação tende a ser mais fácil.

E devido a garantia do empréstimo consignado, você não precisa alienar nenhum bem ou procurar um fiador para obter o empréstimo.

Por outro lado, até mesmo indivíduos com restrições de crédito podem obter, pois os bancos não consultam o SPC ou Serasa.

Nesse sentido, ao obter o valor, entenda que você pode usar da forma que preferir, seja para investir nos estudos, abrir um negócio ou fazer uma viagem.

Ou seja, não é preciso indicar onde você irá aplicar o dinheiro.

Enfim, devemos mencionar o fato de que esta é uma alternativa 100% segura e que não causa um impacto grande em sua renda.

Isso acontece devido a margem consignável.

Como funciona a margem consignável?

Inicialmente, saiba que margem consignável é o limite máximo de quanto pode ser comprometido do seu salário ou benefício para pagamento de parcelas de empréstimo consignado.

Dessa forma, o limite é determinado por lei e atualmente é de 40%, sendo que 5% devem ser destinados para saque ou pagamento de fatura de cartão de crédito.

Assim, restam 35% do seu salário ou benefício que podem ser usados para pagar parcelas de empréstimo.

Isto é, se você recebe R$2.000 por mês, tem a possibilidade de obter um crédito com parcela de valor mensal de R$700, pois isso representa 35% da sua renda.

O que é preciso para fazer um empréstimo consignado?

O crédito consignado é voltado para funcionários públicos e privados, além de militares.

Também vale informar que os beneficiários previdenciários como pensionistas e aposentados do INSS, podem obter.

Então, você deve fazer parte de algum dos públicos acima para solicitar.

Quanto aos documentos, saiba que é preciso apresentar o contracheque ou número de beneficiário do INSS.

Assim como, o RG, CPF e comprovante de residência.

Taxas de juros

Como dito, geralmente as taxas do empréstimo consignado são inferiores porque há maior segurança de pagamento.

Assim, de acordo com o Banco Central, o banco com a menor taxa nesta modalidade de crédito é o Banestes.

Nesse sentido, o valor cobrado ao mês é de 1,36%, e 17,63% ao ano.

Por isso, abaixo iremos colocar as 10 instituições que oferecem as menores taxas de juros de crédito consignado do mercado. 

Sendo assim, para mais detalhes, visite o site do BC ao clicar na imagem.