Qual é a diferença entre cartão de crédito e cartão de débito?
Provavelmente esta é uma das primeiras dúvidas que surgem na mente quando falamos de cartões.
Como dito em nosso artigo sobre os tipos de empréstimos, os cartões de crédito funcionam como uma forma de empréstimo com prazo de pagamento máximo de 40 dias.
Ou seja, o banco ou instituição financeira lhe oferece um valor emprestado para que você compre produtos de maneira antecipada e depois pague pela fatura na data de vencimento definida.
Um ponto interessante desta opção de crédito seria a possibilidade de efetuar compras à vista ou parceladas.
No primeiro caso, pague em uma única vez, e no segundo, divida para pagar nos meses subsequentes.
Podemos entender detalhes de como funciona ao observar os benefícios.
Dessa forma, saiba que os clientes têm diferentes tipos de proteção.
A maioria dos cartões têm vantagens da bandeira, como a garantia estendida de produtos, além dos seguros de carro, viagem e compra.
Também vale mencionar benefícios como programas de recompensas.
Dessa forma, você ganha milhas, pontos ou dinheiro de volta ao usar o cartão para comprar.
No caso de quem pretende se organizar financeiramente, o cartão de crédito também serve como recurso.
Isso porque os extratos mensais fornecem um registro detalhado de todas as transações.
E dependendo do banco em que você solicitar o cartão, veja os extratos de formas simples, através do app no celular.
Por fim, vários clientes usam o cartão para construir e melhorar sua pontuação de crédito.
Assim, quando você mantém os pagamentos em dia, é reconhecido como bom pagador.
Como resultado, quando for solicitar empréstimo ou financiamento, você terá facilidade.
Há diferentes tipos de cartão de crédito, como o nacional que pode ser usado para compras no Brasil.
Já a alternativa internacional, como o próprio nome indica, serve para compras em diversos locais do mundo.
Partindo para a linha premium, começamos a falar sobre o cartão Gold.
Além de garantir mais benefícios quando comparado com as modalidades anteriores, este cartão tem um limite maior.
Mas, lembre-se de que com mais benefícios, geralmente os bancos também cobram pela anuidade para disponibilizar o produto.
Em quarto lugar, vale falar sobre o cartão de crédito Platinum que geralmente têm mais vantagens para os clientes viajantes.
Dentre elas, vale mencionar os seguros, garantias, e descontos em parceiros da bandeira.
Enfim, para clientes de alto padrão, existe o cartão Infinite ou Black, normalmente oferecido por convite.
Ou seja, o cliente cultiva um bom relacionamento com o banco usando os demais serviços como a conta, para que depois, receba o convite para ter acesso ao cartão Infinite ou Black.
Certamente, este tipo de cartão de crédito tem as melhores vantagens como, por exemplo, o atendimento prioritário e sala vip em diversos aeroportos.
Os usuários frequentemente associam os cartões de crédito a uma variedade de bandeiras, como Visa, Mastercard, American Express e outras.
Embora todos possam parecer semelhantes à primeira vista, cada bandeira tem suas próprias características distintas.
A Visa e a Mastercard são as bandeiras mais comuns e amplamente aceitas globalmente.
A principal diferença entre elas geralmente está nos benefícios adicionais oferecidos pelos emissores de cartões, como programas de recompensas e seguros.
Por outro lado, a American Express (Amex) é conhecida por seus serviços premium e recompensas generosas.
Os cartões American Express tendem a ser aceitos em muitos estabelecimentos, especialmente em países desenvolvidos, mas podem ter uma aceitação um pouco menor em comparação com Visa e Mastercard.
Além disso, algumas bandeiras, como Elo e Hipercard, são mais comuns em determinadas regiões, como no Brasil, e podem oferecer benefícios específicos para os clientes locais.
No final das contas, a escolha entre as bandeiras de cartão de crédito geralmente se resume a preferências pessoais, necessidades individuais e aceitação global.
É importante considerar fatores como taxas, benefícios, aceitação e conveniência ao escolher o cartão mais adequado às suas necessidades.
A principal taxa de uma cartão seria a anuidade que é cobrada pelo emissor para manter o produto “ativo” por 1 ano.
Atualmente, é comum encontrar excelentes alternativas de cartões de crédito sem anuidade, como citamos em nosso artigo sobre os melhores cartões para 2024.
Porém, outras modalidades têm sim a tarifa de anuidade que pode ser cobrada anualmente ou mensalmente.
Vale destacar que no caso de cartões com anuidade, pode haver desconto conforme o uso.
Isto é, se o cliente usar todo o limite ou ter determinado valor investido no banco, conta com descontos ou até mesmo a isenção da anuidade.
Rotativo do cartão é uma forma de crédito disponibilizada aos consumidores quando não pagam o valor total da fatura do cartão até a data de vencimento.
Assim, quando você não paga o valor total da fatura do cartão, a diferença se torna um empréstimo.
Consequentemente, são aplicados juros sobre o saldo restante não pago.
No entanto, os juros do crédito rotativo são notoriamente altos, chegando a 409,3% ao ano no final de 2022, marcando o nível mais alto desde que o Banco Central começou a série estatística em 2012.
E além da anuidade e do rotativo, a taxa de saque no crédito é outra que pode ser aplicada.
Pode ser que uma taxa fixa seja aplicada na operação (chegando a R$20), bem como, juros que são cobrados de forma mensal sobre o valor sacado (até 15%).
Como funciona o limite de crédito do cartão?
O limite de crédito do cartão é o montante máximo que a instituição financeira disponibiliza para o usuário gastar.
Isso significa que as compras devem estar dentro desse limite.
Para compras parceladas, o total das parcelas não pode exceder o limite total do cartão.
Suponha que o limite do cartão seja de R$1.500 e você parcela uma compra de R$1.500 em 6 vezes de R$250 cada.
Durante os 6 meses de parcelamento, você usará totalmente o limite.
À medida que paga as faturas, o limite é gradualmente restaurado, aumentando pelo valor de cada parcela paga (R$250).
Portanto, após você pagar uma fatura de R$250, esse valor ficará disponível novamente para ser utilizado em outras compras.
Como aumentar o limite do meu cartão de crédito?
Não há uma forma milagrosa de aumentar o limite, mas uma das melhores dicas é que você desenvolva um bom relacionamento com o banco que te oferece o cartão.
Use os demais serviços e produtos como conta, financiamento e empréstimo, bem como, pague tudo em dia ou de forma antecipada.
Como funciona a fatura do cartão?
Todo mês, você recebe a fatura que mostra todos os gastos do mês anterior, incluindo detalhes de cada compra, seus valores e se foram parceladas.
A fatura precisa ser quitada até a data de vencimento.
Quando você paga a fatura, o limite do cartão é restabelecido no mesmo valor.
No entanto, se houver atraso no pagamento, serão aplicados juros e você corre o risco de ter seu nome negativado.
Existem opções de pagamento mínimo da fatura ou parcelamento, caso você não tenha dinheiro para pagar o valor total.
No entanto, é arriscado porque os altos juros aplicados podem levar ao endividamento.
O primeiro passo é analisar um cartão adequado para as suas necessidades.
Sendo assim, compare os cartões e veja aquele que oferece as melhores vantagens para você.
Depois disso, verifique a elegibilidade, ou seja, se você atender os requisitos mínimos como idade, renda, histórico de crédito, dentre outros.
Assim, basta preencher o formulário de inscrição, seja por meio da internet ou de forma presencial.
Dependendo da instituição, você pode solicitar tanto o conforto de sua casa, quanto em uma agência para esclarecer dúvidas pessoalmente.
Assim, o próximo passo é apresentar a documentação e aguardar a análise de crédito.
Com tudo certo, o banco envia o cartão de crédito para o endereço selecionado no momento do cadastro.
Muitas pessoas têm receio do uso do cartão de crédito, pois o consideram um dinheiro “fictício” e temem não conseguir pagar os valores gastos.
De fato, o cartão funciona como um tipo de empréstimo e deve ser tratado com responsabilidade, assim como qualquer transação financeira.
Dessa forma, é essencial garantir que os gastos não ultrapassem a capacidade de pagamento de cada pessoa.
Contudo, para aqueles que utilizam o cartão de forma moderada, não gastando além de suas possibilidades e pagando a fatura pontualmente, ele pode se tornar um aliado valioso.
Siga acompanhando nossos conteúdos para aprender a usar este tipo de recurso da melhor forma possível!
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